离婚时房子归一方，贷款债务的处理方式主要取决于该债务是夫妻共同债务还是个人债务。以下是对此问题的详细分析：

一、夫妻共同债务的处理

定义：

夫妻共同债务通常包括夫妻双方共同签名或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。

处理方式：

即使房子归一方所有，双方仍需共同承担偿还责任。

离婚时应以共同财产偿还，如共同财产不足清偿时，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

二、个人债务的处理

定义：

个人债务通常包括未经夫妻协商一致，擅自资助与其没有抚养、赡养义务的亲朋所负的债务，或者未经夫妻协商一致，独自筹资从事经济活动，而其收入也未用于共同生活所负的债务等。

处理方式：

由负债方个人承担偿还责任。离婚时房子归一方，贷款债务也应由该方个人承担。

三、具体操作步骤

协商：

双方应首先就债务的承担进行协商，达成一致的，可以按照协议内容处理。

签订协议：

在房产登记在某一方或双方名下时，可以在离婚协议中约定房贷由一方继续偿还。

根据离婚协议书办理离婚证，并以离婚证和离婚协议书为依据，去银行变更还贷人。

法律途径：

如果双方无法就债务承担达成一致，或者一方不履行协议内容，可以通过法律途径解决。

法院将根据实际情况和法律规定进行判决。

四、注意事项

证据收集：

在处理过程中，双方应注意收集相关证据，以证明债务的性质和归属。

法律咨询：

如遇复杂情况或无法确定债务性质，建议咨询专业律师或法律机构。

银行沟通：

在变更还贷人时，需与银行进行充分沟通，确保变更手续顺利完成。

综上所述，离婚时房子归一方贷款债务的处理方式需根据债务性质进行具体判断和处理。双方应首先通过协商达成一致，如无法协商则可通过法律途径解决。在处理过程中，注意收集证据、咨询法律意见，并与银行保持沟通。